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Comment Investir

1. Inscrivez-vous

Pour accéder aux informations sur les projets et investir, vous devez être inscrit sur Crowdfundbank. Pour compléter votre profil investisseur remplissez la fiche de renseignements investisseurs complétée par les documents demandés: un justificatif de domicile, un RIB et une photocopie de votre carte d'identité.

Inscrivez-vous dès maintenant !

2. choisissez votre projet

Crowdfundbank propose une sélection d'entreprises stables et pérennes mais c'est vous qui choisissez sur quel projet vous allez investir. Pour cela, nous mettons à votre disposition une information claire et complète sur chaque projet.

  • La présentation du projet avec une image et un paragraphe d’introduction
  • Une description du projet où les porteurs de projet mettent également à disposition leurs documents internes
  • Une page où nous vous communiquons notre analyse sur la société et sa valorisation
  • Une interface où vous pouvez communiquer avec les entrepreneurs

Crowdfundbank s'occupe de la gestion des contrats et des échéances de paiement.

3. votre investissement

Une fois votre inscription complétée avec l’ensemble des documents (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB), vous pouvez commencer à prêter ou investir sur Crowdfundbank.

Cela se déroule en quelques étapes simples :

1ère étape : vous choisissez le projet sur lequel vous souhaitez investir

2de étape : vous déterminez le montant que vous souhaitez investir en prenant note des risques pour chaque type d’investissement (prêt ou souscription au capital)

3è étape : vous choisissez votre moyen de paiement, carte bancaire ou virement et vous effectuez votre investissement

4è étape : votre compte est débité de la somme investie et ces fonds sont directement transférés vers un compte de cantonnement chez notre dépositaire Mangopay.

comment cela se passe-t-il ensuite ?

1 / Si la campagne se termine avec succès

Si l’objectif de levée de fonds est atteint, votre investissement est effectif. Les fonds sont transférés de notre dépositaire soit vers la holding d’actionnaires dans le cas d’un investissement, soit directement à la PME dans le cadre d’un prêt.

2 / Si la campagne n’est pas réussie

Si l’objectif n’est pas atteint, à la fin de la campagne Crowdfundbank vous rembourse la somme investie et votre compte se voit crédité du montant de votre investissement.

4. deux scénarios possibles

Voici en détails les deux scénarios qui s'offrent à vous sur Crowdfundbank.

Vous choisissez de prêter à une PME française

Ce taux s'appliquera au capital qu'il vous reste à recevoir.

Crowdfundbank ne transfère les fonds aux entreprises que si la totalité du montant demandé est atteinte entre tous les crowdfunders. Si le montant n'est pas atteint, vous récupérez votre argent.

Une fois le montant réuni, Crowdfundbank valide l'opération, dès lors les intérêts et le capital vous seront remboursés tous les mois durant la durée d'engagement du prêt. Les prélèvements fiscaux et sociaux sont déduits des sommes créditées. Votre argent est disponible au fil des remboursements de l'entreprise.

Quel est le montant maximum pour prêter ?

Vous ne pouvez pas investir plus de 1000 euros par prêt, cela dans le but de diversifier vos placements et d'en limiter le risque d'impayé.

Tout prêt présente un risque d'impayé. Ne prêtez que l'épargne dont vous n'aurez pas besoin au cours des prochains mois.

Quels sont les frais de Crowdfundbank ?

Crowdfundbank prélèvera 1% annuel du montant qu'il vous reste à percevoir de votre prêt.

Quelle est la fiscalité applicable pour les intérêts perçus ?

Les intérêts que vous recevez chaque mois sont des “produits de placement à revenu fixe”, comme les intérêts des livrets bancaires ou les coupons d'obligations. Ils sont imposables à l’impôt sur le revenu et sont soumis aux cotisations sociales (CSG-CRDS).

En pratique, nous vous reversons vos intérêts après une retenue à la source des prélèvements sociaux (correspondants à 15,5% des intérêts) auxquels s'ajoute un acompte forfaitaire de 24% sur l'impôt sur le revenu.

Si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander à être soumis à l'imposition forfaitaire libératoire de 24% (intéressant si votre taux marginal d'imposition est supérieur à 24%). Vous n'aurez donc pas de sommes supplémentaires à verser au Trésor Public. Dans le cas contraire, vous devrez verser le solde dû lors du paiement de votre impôt sur le revenu (ou vous serez remboursé du trop-perçu si votre taux d'imposition marginal est inférieur à 24%)

Vous pouvez demander à être dispensé du règlement de cet acompte pour vos revenus 2015 si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d'imposition 2014) est :

  • inférieur à 25 000 € si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf,
  • inférieur à 50 000 € si vous êtes soumis à une imposition commune.

Attention : toute fausse attestation de votre part engagerait votre responsabilité.

Chaque année, nous mettons à votre disposition un imprimé fiscal unique (IFU) à intégrer à votre déclaration de revenus. L'IFU permettra à l'administration fiscale de calculer la tranche d'imposition de vos intérêts.

Vous choisissez de souscrire au capital d’une PME française

Sur Crowdfundbank, vous pouvez souscrire directement au capital par le biais des actions ou souscrire à la dette de l’entreprise par le biais d’obligations convertibles en actions.

Les entreprises auxquelles vous souscrivez ne sont pas cotées sur les marchés, elles présentent donc un risque d’illiquidité que Crowdfundbank cherche à réduire au maximum par une sélection exigeante. Avant de vous être proposée chaque société a reçu un avis favorable des experts de la société

Nfinance

, entreprise d’investissement agréée et réglementée par l’autorité

 

 

 

 

 

 

 

 

 

du contrôle prudentiel et l’autorité des marchés financiers.

L'équipe de Crowdfundbank vous accompagnera tout au long du processus d’investissement. Nous établissons les contrats d’actionnaires pour vous offrir des conditions simples et transparentes d’investissement.

Comment y gagnez-vous ?

Votre rente:

  • une participation aux bénéfices de l’entreprise (dividendes)
  • l’entrée de nouveaux actionnaires lors d’une augmentation de capital
  • la cotation de vos titres sur un marché financier (introduction en bourse)
  • la vente de vos titres
Attention, tout investissement en capital comporte une part de risque. Vous vous soumettez au risque de ne pas pouvoir revendre les titres en votre possession.
Quels sont les frais de Crowdfundbank ?

Crowdfundbank prélèvera 2% par an du montant investi sur le projet.

En cas de revente de vos titre, Crowdfundbank prélèvera 20% des profits réalisés à la cession s'il y a lieu.

Ces frais comprennent l'établissement du contrat d'actionnaire, la gestion de la relation investisseurs et la gestion de votre compte virtuel.

Quels sont vos droits en tant qu’actionnaire ?

Si votre investissement se fait dans le cadre de l’ISF, vous investissez directement dans la PME. Vous bénéficiez d’un droit de vote, du droit à l’information et le droit de participer aux assemblées générales et conseils d’administration. Pour optimiser le déroulement des AG, un collège d’investisseurs représentatif sera nommé par les actionnaires.

Quelle est la fiscalité applicable pour vos retours sur investissement ?
  • Les dividendes perçus sont soumis au barème progressif sur le revenu. Un acompte de 21% au titre de l’impôt sur le revenu et 15,5% au titre des prélèvements sociaux est retenu à la source. Si votre tranche d’imposition sur le revenu est plus favorable que les 21% forfaitaires, l’administration fiscale vous remboursera le trop perçu.
  • Les plus-values de cession sont soumises au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux obligatoires (15,5%).

Un abattement de 50% du montant imposable aux revenus s’opère si vous détenez vos titres depuis aux moins deux ans.

N.B : Si votre investissement entre dans le cadre d’un Plan d’Epargne Actions vous serez totalement exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux sur les dividendes. De même vous serez exonérés de l’imposition sur les plus-values de cession si vous détenez ces titres depuis au moins cinq ans.

Pour en savoir plus sur la défiscalisation de vos retours sur investissement : cliquez ici

Que se passe-t-il si le montant de la levée de fonds n’est pas atteint ?

Dans les cas où le seuil de réalisation de l’opération ne serait pas atteint après la période prédéfinie, le montant de votre souscription est remboursé.

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